Milyenek a nyugdíjkilátások? – Megtakarítási lehetőségek a nyugdíjas évekre

Azt azért túlzás mondani, hogy a most aktívan dolgozó korosztályoknak megszűnik a nyugdíj létezni harminc év múlva, viszont az egyértelműen kijelenthető, hogy senki sem tudja mi lesz igazán. Hogy miért? Van pár ok, ami erősen indokolja, hogy inkább legyenek megtakarításaink is.

Mi vár ránk a jövőben?

Nehéz erre gondolni, viszont muszáj, hiszen a jelenlegi helyzet sem túl rózsás. A járvány és a háborús helyzet mélyrepülésre késztette a gazdaságot. Ráadásul egyiknek sincs még vége, ami előrevetíti azt, hogy nem tudhatjuk még mi vár ránk. Ezen kívül a társadalmunk öregszik, amit valószínű nincs is értelme megállítani, hiszen már lehet pár éven belül sok munkát egyszerűen az Ai fogja elvégezni helyettünk. Ez pedig nem indokolja azt, hogy globális értelemben még többen legyünk a jelenleginél. Vagyis a most egymásra épülő nyugdíjrendszer idővel elavulttá fog válni. Viszont ezek a változások nem tudni mit fognak hozni a jövő nyugdíjasainak majd, amire bizony igencsak fel kell készülni. Ha pedig az egész nem volna elég, még a klímaváltozás is a nyakunkon van. Még a leghíresebb kutatóknak sincs fogalma arról, hogy pár év múlva milyen gazdasági katasztrófákat fog majd hozni ez a helyzet. Már pedig, ami a gazdaságban történik, akár helyi, akár globális szinten, az mind kihat az állami nyugdíjra valamilyen módon. Ezért valóban megéri inkább már akár huszonévesen a megtakarításainkra gondolni. Milyen lehetőségünk van ebből a szempontból?

Mi magunk teszünk félre

Ez a legklasszikusabb megtakarítást jelenti. Vagyis takarékszámlát nyitunk, és havonta vagy, ahogy tudunk x összeget ráteszünk a számlára. Akár befektetési számlát is nyithatunk, ami komolyabb kamatokat hoz, vagy bizonyos összegeket leköthetünk. Ez mind rajtunk múlik, és természetesen a hozamot is mi vesszük ki, akkor amikor szeretnénk – vagyis nem köthető feltétlen csak a nyugdíjas éveinkhez. Az ilyen lehetőségekből többféle található nem csak a bankoknál, de a biztosítóknál is. Ott életbiztosítással egybekötött megtakarításokat tudunk igényelni, amelyből szintén többféle csomag áll rendelkezésre.

Kifejezetten nyugdíjcélú megtakarítások

Amennyiben kizárólag a nyugdíjazásunkra szeretnénk megtakarítani, úgy érdemes az állam által támogatott három nyugdíj előtakarékossági lehetőség valamelyikét választani. Ezeket már akár havi 8000 forintos befizetéssel is elkezdhetjük. Az állam 20 százalékos adójóváírással állja a hozamunk egy részét, évi 150 000 forintig. Ez azt jelenti, hogy az szja-nkból levonásra kerül ez az összeg és az állam átutalja a takarékszámlánkra azt. Ez már önmagában is elég szép hozam lesz például akkor, ha 30 évig futtatunk egy nyugdíj megtakarítást. A három elismert forma pedig a nyugdíjbiztosítás, az önkéntes magánnyugdíjpénztár és a nyugdíj előtakarékossági számla. Mind a három remek választás, habár mindegyik más opciókkal bír. A nyugdíjpénztárhoz tagsági kell, ami azt jelenti, hogy csatlakozunk valamelyik pénztárhoz – ezekből többféle van és mindegyik más lehetőséget is kínál. A tagsági díj fizetésével alapozzuk meg a nyugdíj megtakarításunkat. Ebből a pénzből a kiválasztott portfóliók értékpapírjait kamatoztatják a pénztár pénzügyi szakemberei. Vagyis a részvényeket a tőzsdén adják veszik, az állampapírokat megvásárolják és ezzel is növekedik a hozamok, ahogyan az kiváltásra kerül. A nyugdíjpénztár esetén tíz év tagság után ráadásul még ki is vehetünk a hozamból, sőt után háromévenként van erre lehetőség. Ettől pedig a nyugdíj szánt összeg nem fog eltűnni: ugyanúgy megkapjuk majd a fennmaradt hozamokat – amelyek addig szorgalmasan gyarapodnak – a nyugdíjazásunk idején. A nyugdíjbiztosítás is hasonlóan működik, viszont itt egy életbiztosítást kapunk a nyugdíj megtakarításunkhoz. Vagyis életbiztosításként is működik a megtakarítás. Halálozásunk, vagy tartós betegség, rokkantság esetén is fizet tehát és akkor is ha elértük a nyugdíjas korunkat. Erre a biztosításra pedig további kiegészítő biztosításokat kérhetünk és egy csomagban futtathatjuk az egészet. A harmadik megoldás már nem egészen ilyen. A nyugdíj előtakarékossági számlát szintén elismeri és támogatja az állam, viszont ezt nekünk kell kezelni. A pénzügyi szakemberek így kiesnek a folyamatból, hiszen mi magunk leszünk azok. Ez igen pozitív is egyben, hiszen jóval magasabb hozamokat várhatunk, mint más esetekben – nem kell a biztosító vagy a pénztár jutalékát levonni belőle ugyanis. Ugyanakkor érteni kell hozzá, és rendszeresen foglalkozni vele, ha jó hozamokat szeretnénk elérni. A nyugdíj előtakarékossági számlán mi adjuk és vesszük az értékpapírokat, figyeljük a tőzsde változásait, hogy jó részvényekbe fektethessünk, és természetesen valutákkal is kereskedhetünk. Szakértelmet kíván ez tény, viszont szép nyugdíj kiegészítésünk lehet általa.

Mennyire fontos a megtakarítás?

Ha nem is a nyugdíjra szeretnénk félretenni, de még csak arra sem, hogy rövidtávon a céljainkra gyűjtsünk: még akkor is szükséges, ha van némi megtakarításunk. Pont a tavalyi példa mutatta meg azt, hogy mennyire lényeges a megtakarítás. Tavaly pár hónapon belül elképesztő drágulás állt be a kereskedelemben. Hetente nőttek az árak, amit megfelelően szinte csak a megtakarításokkal lehetett jól kezelni. Viszont említhetnénk akár a pandémia időszakát is, amikor egyik napról a másikra álltak le a gyárak, és jelentettek csődöt a vállalkozások. Ilyenkor nem árt, ha van némi biztonsági tartalékunk, hiszen manapság már egyáltalán nem tudhatjuk előre, hogy milyen hirtelen változások fognak bekövetkezni. Csak annyit tudunk, hogy a globálisan kiható események erősen hatnak a hazai gazdaságra is, vagyis azon keresztül a mi pénztárcánkra. Erre pedig fel kell készülni. Kell, hogy legyen tartalékunk, akár egy takarékszámlán, vagy egy komolyabb megtakarítási platformon. Ha pedig már keressük az opciókat erre, a grantis.hu számtalan információt találunk, amely segít a választásban. Ugyanakkor a Grantis szakértőivel is felvehetjük a kapcsolatot: segítenek eligazodni.